Reprodução parcial do livro Finanças da Família: o caminho para a independência financeira.
Qualquer um pode tornar-se um milionário! Não há mágica nisso. É suficiente que tenha disciplina financeira e poupe o máximo que puder. Quanto mais poupar, maior será o montante no futuro, ou menor será o tempo para atingir a fortuna almejada.
Você conseguiria poupar um valor de “apenas” R$ 100,00 (cem reais) por mês? Esse valor poderia facilmente ser gasto em um jantar de uma família em restaurante. Ao preço de outubro de 2011, com esse valor, não seria possível encher um tanque vazio de automóvel com gasolina.
Ok, é necessário ter momentos de lazer, para “não ficar louco” com a vida moderna agitada, que exige bastante dedicação aos estudos e trabalhos? Então, que tal aproveitar a vida, mas reduzir idas a restaurantes ou substituir algumas vezes por "delivery"?
Veja a tabela apresentada, cujos montantes (valores futuros ou capitais acumulados com juros) foram calculados com base em poupança mensal de R$ 100,00, considerando a idade atual do investidor e diferentes taxas médias de retorno (juro) anual.
Se você tiver hoje 25 anos de idade, será um milionário aos 60 anos, aplicando apenas R$ 100,00 mensalmente em um investimento com retorno médio anual de 15%. Localize o montante no valor de R$ 1.128.267 no cruzamento da idade atual de 25 anos (o número logo abaixo, entre parênteses, é o tempo que resta até 60 anos) com a taxa de retorno de 15% ao ano (cruzamento da coluna de 25 anos com a taxa de 15% a.a.).
Evidentemente, essa taxa média anual de retorno, em condições atuais, pode parecer longe da realidade, mas não é impossível no longo prazo, se o recurso for investido em uma carteira de ações bem selecionadas ou negócio próprio na área de internet, por exemplo.
Tabela: Montante acumulado aos 60 anos de idade, com poupança mensal de R$ 100,00.
Porém, se você tiver uma idade em torno de 30 anos e já estiver estabilizado em sua profissão, talvez possa aplicar mensalmente um valor de R$ 710,00 (R$ 709,95, para ser mais exato) em um investimento que produza uma taxa média de retorno de 8% ao ano. Seria suficiente para acumular R$ 1 milhão aos 60 anos.
Você pode calcular os valores da tabela por meio de uma calculadora financeira ou aplicando a fórmula de juro composto. Pode também calcular por meio de regra de três simples, utilizando os dados da tabela apresentada, cujos montantes foram calculadas com base em poupança mensal de R$ 100,00.
Um investidor com 30 anos de idade que consegue uma taxa de retorno de 8% ao ano (0,643403% ao mês composto) acumula um valor de R$ 140.855 aos 60 anos. Logo, cada R$ 1,00 produz montante de R$ 1.408,55 no período (R$ 140.855 / R$ 100,00 = R$ 1.408,55). Multiplicando R$ 1.408,55 por R$ 709,95, teremos exatamente R$ 1 milhão.
Por meio da seguinte equação, pode-se calcular diretamente o valor da poupança mensal necessária.
Vamos apresentar mais um exemplo. Para saber quanto precisa poupar mensalmente para acumular R$ 1,5 milhão em 20 anos (idade atual de 40 anos), obtendo taxa média de retorno de 6% ao ano (0,48675506% ao mês composto), pode-se utilizar a equação dada e os dados da tabela.
Para essa questão, há necessidade de poupar R$ 3.308,05 mensalmente.
Quanto mais próximo da aposentadoria, maior é o valor da poupança necessária, pois terá menos tempo para contribuir. Pode-se perceber, todavia, que não há necessidade de nenhuma mágica para tornar-se um milionário. Basta utilizar a força alavancadora dos juros compostos... E um pouquinho de vontade e disciplina financeira.
Outro fator importante que deve ser considerado é a taxa de retorno real, isto é, a taxa de retorno deve ser livre do efeito da inflação.
Fonte: Finanças da Família, de Masakazu Hoji (reprodução parcial adaptada do Capítulo 1)